سرمایه | بانک سرمایه

همراه‌بانک سرمایه (sarmayeh) بستر رسمی بانک سرمایه برای ارائه خدمات بانکداری الکترونیک روی دستگاه‌های هوشمند است. با استفاده از همراه‌بانک سرمایه دیگر نیازی به مراجعه حضوری به شعب برای انجام امور روزمره مانند انتقال وجه، مدیریت سپرده‌ها یا پرداخت قبوض نخواهید داشت. دسترسی مستقیم به خدمات بانکی در کنار راهکارهای جامع مالی نظیر برنامه بانکت به کاربران اجازه می‌دهد تا کنترل کامل گردش حساب و دارایی‌های ریالی خود را در محیطی امن و بدون وقفه مدیریت کنند.

این اپلیکیشن بومی با پشتیبانی از استانداردهای نوین شاپرک و پروتکل‌های احراز هویت دوعاملی، بستری مطمئن برای مشتریان بانک سرمایه به شمار می‌آید. کاربران با فعال‌سازی پیامک بانکی و دریافت نام کاربری و رمز ورود از نزدیک‌ترین شعبه، می‌توانند کلیه تراکنش‌های کارت به کارت، انتقال وجه پایا و ساتنا، خرید شارژ و افتتاح سپرده را به صورت برخط پیش ببرند. سازگاری بالا با سیستم‌عامل اندروید و تفکیک منظم بخش‌ها، نیاز به ابزارهای جانبی را در مدیریت کارت‌ها و حساب‌های این بانک به حداقل می‌رساند.

کاربران در فضای وب این سامانه را با عناوینی چون همراه‌بانک سرمایه، همراه بانک سرمایه، اپلیکیشن سرمایه، بانک سرمایه اندروید یا Sarmayeh Mobile Bank جستجو می‌کنند.

همراه‌بانک سرمایه چیست و چه کاری انجام می‌دهد؟

همراه‌بانک سرمایه درگاه رسمی خدمات غیرحضوری این بانک خصوصی است که با هدف کاهش مراجعات فیزیکی و سرعت‌بخشی به پردازش‌های پولی مشتریان طراحی شده است. کاربران با این ابزار می‌توانند در هر لحظه مانده‌حساب خود را استعلام کرده، گزارش کامل گردش مالی دریافت کنند و تراکنش‌های بانکی را با شفافیت ثبت نمایند. علاوه بر این، ثبت شناسه صیادی و مدیریت چک‌های صادره یا دریافتی بدون نیاز به سامانه‌های متفرقه از درون این بستر میسر شده است.

کارکرد کلیدی نرم‌افزار به مدیریت کارآمد تراکنش‌های پایا و ساتنا، تعیین وضعیت دسته‌چک، افتتاح حساب‌های کوتاه‌مدت یا بلندمدت و پرداخت هزینه‌های عمومی مربوط می‌شود. ارتباط با شبکه شتاب این امکان را به صاحب حساب می‌دهد تا کارت‌های بانکی دیگر را نیز به عنوان مقصد انتقال یا مبدا پرداخت در بخش‌های تعریف‌شده استفاده کند و بدون اتلاف وقت، مدیریت سبد دارایی نقدی خود را پیش ببرد.

تازه‌های نسخه 3.7.0 — چه چیزی عوض شده؟

تغییرات اعمال‌شده در نسخه 3.7.0 عمدتاً معطوف به افزایش پایداری سیستم، هماهنگی با پروتکل‌های جدید امنیتی شبکه بانکی و رفع مشکلات اجرایی گزارش‌شده است.

• بهینه‌سازی کلی عملکرد و سازگاری بهتر با نسخه‌های جدید اندروید
• ارتقای زیرساخت امنیتی رمزنگاری داده‌ها در ارتباط با سرور
• رفع خطاهای جزئی در ثبت و تأیید چک‌های سامانه صیاد
• بهبود رابط کاربری در بخش گردش حساب و استعلام تراکنش‌ها

۸ کاری که واقعاً با این اپ می‌شود کرد

• انتقال وجه متنوع: انتقال پول بین‌بانکی از طریق شبکه شتابی، کارت به کارت، پایا و ساتنا با سقف‌های مجاز روزانه.
• مدیریت سامانه صیاد: ثبت، تایید، رد، استعلام و انتقال چک‌های صیادی به صورت کاملاً آنلاین و منطبق بر قوانین بانک مرکزی.
• گزارش جامع تراکنش: مشاهده ریزگردش حساب، دریافت صورت‌حساب با جزئیات واریز و برداشت و فیلتر کردن تاریخ‌ها.
• مدیریت کارت‌ها و سپرده‌ها: مسدودسازی فوری کارت در صورت مفقودی، تغییر رمز دوم پویا و مشاهده وضعیت سود سپرده‌ها.
• پرداخت قبوض خدماتی: تسویه قبوض آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه از طریق بارکدخوان یا شناسه قبض و شناسه پرداخت.
• خرید شارژ و بسته اینترنت: تهیه شارژ مستقیم و بسته‌های اینترنتی برای تمامی اپراتورهای همراه اول، ایرانسل و رایتل.
• محاسبه و پرداخت تسهیلات: مشاهده وضعیت اقساط وام‌ها، سررسید بدهی و تسویه منظم اقساط بدون نیاز به پرداخت دستی.
• سازماندهی اسناد مالی: تطبیق تراکنش‌های خروجی و ثبت مستندات پرداخت در سامانه‌هایی نظیر بیمه دات کام جهت خرید اقساطی یا پرداخت مستقیم حق بیمه.

به درد چه کسانی می‌خورد؟

دارندگان حساب در بانک سرمایه: این گروه مخاطب اصلی برنامه هستند؛ زیرا بدون نصب این نرم‌افزار یا ورود به سامانه اینترنت‌بانک، پیگیری تراکنش‌ها و جابه‌جایی مبالغ مستلزم مراجعه مداوم به عابربانک یا شعب خواهد بود.

بازاریان و صاحبان کسب‌وکار: افرادی که به صورت روزمره با چک‌های صیادی و حواله‌های حجیم پایا و ساتنا کار می‌کنند، به کمک این ابزار می‌توانند وضعیت اسناد اعتباری را بدون وقفه بررسی کنند.

کاربران خواهان تجمیع پرداخت‌ها: مشتریانی که تمایل دارند پرداخت اقساط تسهیلات، قبوض روتین ماهیانه و انتقال مبالغ را از یک پنل متمرکز و مطمئن تحت نظارت بانک مرکزی پیگیری نمایند.

آموزش نصب و راه‌اندازی در ایران

۱. فایل نصب برنامه را از طریق جعبه دانلود اندرویدها دریافت کرده و بر روی گوشی خود ذخیره کنید.

۲. وارد مدیریت فایل شده و فایل نصبی با فرمت APK را لمس کنید؛ در صورت لزوم مجوز نصب از منابع ناشناس را به گوشی بدهید.

۳. پس از پایان فرایند نصب، نماد برنامه را در صفحه دستگاه انتخاب کرده تا وارد صفحه آغازین نرم‌افزار شوید.

۴. با نام کاربری و رمز عبوری که از باجه‌های بانک سرمایه دریافت کرده‌اید به همراه شماره ملی خود وارد پنل شوید.

۵. کد تأیید ارسال‌شده از طریق پیامک به شماره تلفن همراه هم‌نام با کدملی را درج کرده و در صورت تمایل ورود با حسگر اثر انگشت را فعال نمایید.

• تطابق مالکیت سیم‌کارت با کد ملی صاحب حساب برای دریافت کد فعال‌سازی الزامی است.
• دستگاه نباید روت شده باشد تا الزامات امنیتی نرم‌افزار رعایت گردد.
• اتصال مداوم به اینترنت با آی‌پی پایدار ایران در هنگام ورود ضرورت دارد.

۷ ترفند کاربردی

• ورود بیومتریک: از منوی تنظیمات، ورود با اثر انگشت یا تشخیص چهره را فعال کنید تا نیازی به تایپ مداوم رمز ثابت نباشد.
• ثبت مقاصد پرکاربرد: شماره کارت‌ها و شباهای پرتکرار را در بخش مخاطبان ذخیره کنید تا خطای انسانی در واریز به صفر برسد.
• اشتراک‌رسانی رسید تصویری: بلافاصله پس از انجام انتقال وجه، با لمس آیکون اشتراک‌گذاری، رسید با فرمت تصویر یا PDF را به مخاطب ارسال کنید.
• تنظیم هشدار اقساط: سررسید تسهیلات دریافتی را در بخش مدیریت وام‌ها کنترل کنید تا مشمول جریمه دیرکرد بانک نشوید.
• انسداد آنی کارت مفقودی: در بخش کارت‌ها با یک لمس می‌توانید کارت سرقت‌شده یا مفقود را فوراً غیرفعال کنید.
• تطبیق تراکنش‌های حسابداری: صورت‌حساب‌های ماهانه را دریافت کرده و جهت ثبت دقیق هزینه‌ها از برنامه‌هایی مانند حسابداری موج بهره بگیرید تا گزارش دارایی‌ها شفاف باشد.
• کنترل سقف انتقال پایا: مبالغ درشت را به جای حواله‌های خرد متعدد، از طریق ثبت درخواست تجمیعی پایا در ساعت‌های چرخه تسویه منتقل نمایید.

رایگان بهتر است یا نسخهٔ پولی؟

نرم‌افزار همراه‌بانک سرمایه کاملاً رایگان عرضه می‌شود و هیچ نسخه‌ای تحت عنوان نسخه پولی، اشتراکی یا وی‌آی‌پی برای آن وجود ندارد. دانلود و ارتقای برنامه هزینه‌ای به همراه ندارد و تنها مبالغ اندکی به عنوان کارمزدهای قانونی مصوب بانک مرکزی در زمان انجام تراکنش‌های کارت‌به‌کارت، صدور حواله پایا یا استعلام چک از موجودی حساب کسر می‌گردد.

هرگونه درخواستی مبنی بر پرداخت وجه جهت فعال‌سازی حساب، دریافت امکانات ویژه یا رفع مسدودی برنامه کلاهبرداری است. مشتریان تمامی امکانات مالی، ثبت نام و گزارش‌گیری را با همان نسخه استاندارد به صورت نامحدود و امن دریافت می‌کنند.

مقایسه با رقبا

در مقایسه میان ابزارهای مالی داخلی، تفاوت اهداف توسعه به روشنی مشاهده می‌شود. نرم‌افزار همراه‌بانک سرمایه ابزاری اختصاصی برای مشتریان همین بانک است که دسترسی بی‌واسطه به سپرده، تعیین تکلیف چک‌ها و حواله‌های ساتنا را ممکن می‌سازد. در نقطه مقابل، برنامه‌ای مانند بانکت روی تجمیع کارت‌های شتابی مختلف و خدمات پرداخت روزمره تمرکز دارد اما فاقد اختیارات کامل روی سپرده‌های اختصاصی است.

از منظر نگهداری اسناد و مدیریت سود و زیان، اپلیکیشن حسابداری موج بستری جامع برای تراز دفاتر تجاری است و عملیات انتقال وجه بانکی را انجام نمی‌دهد، بلکه صورت‌حساب‌های صادره از بانک را بایگانی و تحلیل می‌کند.

جمع‌بندی صادقانه: چنانچه در بانک سرمایه حساب فعال دارید، نصب همراه‌بانک سرمایه برای عملیات پایه و چک صیادی ضروری است؛ اما برای نیازهای حسابداری دفاتر یا استفاده از خدمات ترکیبی کارت‌های دیگر، به برنامه‌های مکمل در کنار آن نیاز خواهید داشت.

رفع ۶ مشکل رایج

خطای عدم تطابق شماره همراه و کد ملی

این پیام زمانی رخ می‌دهد که سیم‌کارت داخل گوشی به نام دارنده حساب بانکی ثبت نشده باشد. برای رفع این خطا، سیم‌کارت هم‌نام با کد ملی را در اسلات اصلی دستگاه قرار دهید یا به شعبه بانک مراجعه کنید تا شماره جدید را در سامانه ثبت نمایند.

عدم دریافت پیامک حاوی کد فعال‌سازی

ابتدا بررسی کنید که پیامک‌های تبلیغاتی روی خط شما مسدود نشده باشد و سرویس پیامک بانک فعال باشد. همچنین اطمینان حاصل کنید اتصال اینترنت پایدار بوده و حافظه پیامک‌های گوشی پر نیست؛ سپس مجدداً گزینه ارسال مجدد کد را انتخاب کنید.

خطای خطای اتصال به سرور یا بروز اختلال شبکه

روشن بودن ابزارهای تغییر آی‌پی یا فیلترشکن‌ها دسترسی به سامانه‌های بانکی کشور را مسدود می‌کند. وی‌پی‌ان خود را کاملاً خاموش کرده، شبکه اینترنت را از وای‌فای به داده تلفن همراه تغییر دهید و برنامه را دوباره باز کنید.

بسته شدن ناگهانی برنامه هنگام اجرا

در بخش تنظیمات برنامه‌های گوشی وارد قسمت برنامه‌ها شوید، همراه‌بانک سرمایه را پیدا کرده و کش و دیتای برنامه را پاک کنید. اطمینان حاصل نمایید که نسخه سیستم‌عامل شما کمتر از Android 5.0 نباشد.

فراموشی رمز عبور یا مسدود شدن نام کاربری

در صورتی که ۳ مرتبه رمز را اشتباه وارد کنید حساب کاربری قفل خواهد شد. برای بازنشانی و دریافت رمز عبور جدید، گزینه بازیابی رمز را با داشتن اطلاعات کارت یا مراجعه به دستگاه‌های خودپرداز و شعب بانک سرمایه دنبال کنید.

کار نکردن سنسور اثر انگشت در ورود سریع

از بخش تنظیمات خود نرم‌افزار، گزینه احراز هویت بیومتریک را غیرفعال کرده و بار دیگر فعال نمایید. همچنین پاک کردن سنسور فیزیکی گوشی و ثبت مجدد اثر انگشت در تنظیمات امنیتی اندروید این اختلال را برطرف می‌سازد.

نکات امنیتی مهم

• نصب فقط از منبع معتبر و لینک‌های تاییدشده اندرویدها جهت پیشگیری از نفوذ باج‌افزارها الزامی است.
• رمز عبور حساب و رمز پویا را در اختیار هیچ فرد یا وب‌سایت غیربانکی قرار ندهید.
• قابلیت ورود با اثر انگشت یا رمز یک‌بارمصرف را به جای کلمات عبور کوتاه فعال کنید.
• پس از پایان کاربری، حتماً با لمس دکمه خروج به نشست کاری خود در نرم‌افزار پایان دهید.
• از روت کردن سیستم‌عامل تلفن همراه خودداری نمایید تا تدابیر ضد هک برنامه دور زده نشود.

سؤالات پرتکرار

جمع‌بندی

اپلیکیشن همراه‌بانک سرمایه تمام الزامات مورد نیاز برای انجام امور مالی روزمره اعم از انتقال وجه پایا و ساتنا، مدیریت چک صیاد، پرداخت قبوض و کنترل سپرده‌ها را در محیطی امن فراهم ساخته است. سازگاری بالا با نسخه‌های مختلف اندروید و تفکیک کاربردی خدمات، تجربه مطلوبی از بانکداری غیرحضوری را برای دارندگان حساب در این بانک ایجاد می‌کند.

برای دریافت جدیدترین نسخه این نرم‌افزار مالی، به جعبه دانلود در بالای همین صفحه مراجعه کرده و فایل نصبی رسمی را با لینک مستقیم دریافت و نصب نمایید.